독점적인 외환 분석

마지막 업데이트: 2022년 4월 3일 | 0개 댓글
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차트 앞에서 고민하고 있는 펀드매니저 [출처=mk.co.kr]

주앙골라 대한민국 대사관

- 충당부채가 약 1,633 만 콴자 (11.9%) 증가하여 마진 콜 (Margin call) 역시 23.1% 증가했지만 , 이는 불량 청산대출 충당부채 및 행정 , 상업 비용 상승을 모두 반영하지 못함 .

※ 마진 콜 : 금융시장에서 자기 자금 독점적인 외환 분석 비율이 투자 이전에 정해 놓은 유지 증거금 비율보다 떨어졌을 때 , 자기 자금 비율을 초기 증거금 비율까지 올려야 하는 것

- 연체대출은 2,968 만 콴자 감소 (9.4%), 총 대출 내 연체대출의 비율은 11.6% 에서 8.9% 로 하락

- 총 대출 중 , 60 일 만기 불량 연체대출 비율 역시 6.3% 에서 6.0% 로 감소

- 은행은 신용 리스크를 완화하기 위해 8,602 만 콴자 상당의 연채대출 충당부채 및 1 억 5,440 만 콴자 상당의 미불대출 충당부채를 부담해야 함 .

※ 반면에 리스크 레벨에 따라 재분류 시 , 연채대출 충당부채는 4,943 만 콴자가 부족하고 미불대출 충당부채는 3,263 만 콴자가 남음 .

○ 충당부채 가중으로 인한 190 억 콴자의 손실 예상

- 7 월 8 일 고시 04/2011 호에 따르면 신용 포트폴리오 재분류 시 , 4,943 만 콴자에 달하는 연체대출 충당부채 증가에 따라 1,928 만 콴자의 손실과 함께 3,014 만 콴자의 수익 감소

- 정부가 규제하고 있는 자본의 규모 때문에 지불능력 비율의 영향은 22% 에서 21% 로 감소할 것으로 예상

- 2014 년 상반기 은행거래는 6 조 2,144 억 9,500 만 달러에서 7 조 2,194 억 8,500 만 달러로 16.1% 증가하였으며 이는 채권 및 동산의 가치 상승으로 인한 증가로 분석

- 외화로 묶여 있는 자산이동은 계속 이루어지고 있고 현재 콴자화 자산은 64.1% 로 2013 년과 비교하여 7.1% 증가 ( 정부 추진 중인 ‘ 탈 달러화 ’ 진행 )

나 . Cristóvão Neto 국가 발전 계획부 거시경제 전문가

- 앙골라 거시경제의 꾸준한 성장 및 안정화는 경제 신뢰도 향상과 동시에 금융부문 성장을 불러 왔고 , 2014 년 상반기 은행거래는 약 16% 가 증가

- 최근 추세는 금융부문 경제가 활기를 띄고 있다는 중요한 지표

- 현재 중앙은행은 콴자화 평가절상을 위한 국가 발전 계획 2013-2017(PND) 중 하나인 ‘ 탈 달러화 ’ 정책 추진을 통해 외화에 묶여 있는 자산이동을 시도 중

- 적극적인 대출 정책은 외화에 묶여있는 자산이동 긍정적인 영향을 미칠 수 있음 .

- 과거는 요구불예금이 많았지만 최근 들어서는 정기예금이 증가하였고 , 2014 년 정기예금 비율은 2013 년보다 24.52% 상승한 56.53% 로 집계

- 일부 상업은행이 제공한 높은 이자율의 정기예금에 대한 혜택이 더 많은 고객들을 끌어 들인 것으로 분석

- 현재 가장 큰 문제는 대부분의 은행이 수익 증가에만 집중하며 , 기존의 은행 상품만 공급하고 있고 , 고객을 상대로 한 정기예금의 이점에 대한 교육이 미흡

- 대출 , 투자 , 물가상승률에 간접적으로 영향을 미치는 정기예금 보급을 위해 노력하는 금융기관은 극소수

- 일부 앙골라 민영은행은 아직도 대출 및 리스크 분석 관련 전문 인력이 부족하고 고객 신용 기록 등에 있어 정보의 불균형이 크기 때문에 대출 승인 거절이 빈번

- 반면 외국 민영은행은 신용도가 있는 회사를 기반으로 대부분의 대출이 이루어짐 . 즉 , 신용이 높은 고객에게 집중적인 대출이 이루어지고 있어 대부분의 대출이 안정된 기업 및 개인과의 거래가 잦은 외국 민영은행에 독점

- 앙골라 내 외국 민영은행과 비교할 때 , 앙골라 민영은행은 금융기관 직원들에 대한 면밀하고 균형 잡힌 고객 서비스 교육을 제공하지 못하는 것이 가장 큰 문제

가 . 앙골라 정부 예측 GDP 신용평가기관 예측치 보다 높음 .

- 2015 년 수정 예산안 배럴당 유가를 81 달러에서 40 달러로 하향 조정했음에도 불구하고 GDP 성장률은 9.7% 에서 6.6% 로 조정 , 이는 IMF 및 신용평가기관의 예측보다 훨씬 높은 수치

- 석유 부문 GDP 성장률은 10.7% 에서 9.8% 로 비석유 부문 GDP 성장률은 9.2% 에서 5.6% 로 조정

- 2014 년 10 월 IMF 는 앙골라 2015 년 GDP 성장률을 5.9% 로 예상했지만 더 낮아 질 것으로 추정되며 , Fitch 는 3%, Moody’s 는 2~4% 로 하향 조정

- 재정부에 따르면 세수입은 5 조 2 천억 콴자에서 3 조 4 천억 콴자로 35% 나 감소할 것이지만 공무원 월급 , 의료 , 교육 , 사회 원조 및 국방비 지출 예산은 유지할 계획

- 정부는 유가 안정화 , 외환보유액 확충 , 경제 성장률 유지 , 외교활동을 통한 부채 재협상 등 총력을 펼칠 것을 약속

- 현재 앙골라는 정치 사회적으로는 안정을 누리고 있지만 2014 년 11 월부터 시작된 국제 시장 유가폭락이 국가 세입에 큰 영향을 미치고 있음 .

- 2015 년 총 세입 중 석유 세입의 비율은 2014 년 70% 에서 의 절반치인 36.5% 로 감소 될 것으로 예상

- Job Graça 국토발전계획부장 따르면 연부상환 부채를 제외한 순수 세입은 3 조 4 천억 콴자로 7% 의 GDP 감소를 야기할 것으로 예상되며 , 이 중 6.8% 는 외부 부채로 상쇄하게 되는바 , 이에 따른 공공지출 및 경제재정 감소가 불가피할 것으로 예상

※ 연부상환 부채 : 일정한 이율로 빌린 일정액의 부채를 일정기간에 걸쳐 매기 ( 每期 ) 에 분리 상환

- 2.10( 화 ) 정부는 유로본드 발행을 통한 국가부채 계획안을 발표하였고 , 앙골라 국외 국가부채 해결을 위해 Goldman Sachs 의 지원을 받을 계획

○ 재무성 채권 및 어음에 대한 투자 장려

- 2015 년 2 월 둘째 주에 재정부가 발표한 2015 년 국가부채 계획에 따르면 국가부채 투자 저축상품의 이자율은 일반 상업은행 정기예금 이율 6% 보다 높은 91 일 , 182 일 , 364 일 만기 4.5~7% 상당

- 2015 년 수정 예산안에도 유가폭락에 대처하기 위한 재무성 채권 및 어음에 대한 투자의 필요성이 언급

- Paixão Júnior 저축신용은행 (BPC) 행정자문 위원장에 따르면 재무성 어음을 매수하는 개인투자자에게는 높은 이율의 해택이 있고 금융기관에게는 관련 은행활동에 대한 면세의 해택이 있음 .

- 달러 값이 오르고 있는 현 시점에서 재무성 채권 및 어음에 대한 투자는 콴자화 평가절하에 대한 최선책

○ 2014 년 석유세입 17% 감소

- 재정부에 따르면 배럴 당 유가폭락으로 인해 2014 년 석유 세입은 290 억 달러로 2013 년 349 억 달러와 비교하여 16.7% 감소하였고 수출량은 5 억 9900 만 배럴로 2013 년 6 억 2930 만 배럴과 비교하여 4.8% 감소

- 2014 년 국가 예산안은 2015 년 수출 양을 6 억 440 만 배럴 , 1 일 생산량을 165 만 배럴로 예상 했지만 , 이미 2015 년 국가 예산안에 대한 재정 보고서는 이 예상치가 지나치게 낙관적이었다는 것을 인정

※ 2013 년 1 일 생산량 172 만 배럴 , 2014 년 164 만 배럴

- 2014 년 석유 세입을 311 억 달러로 예상했지만 실제 징수 석유 세입은 290 억 달러에 그치며 2 억 4000 만 달러의 예산적자가 발생 , 2015 년 역시 지출이 세입을 초과함에 따라 총 예산대비 지출에서 약 12% 의 적자가 예상

- 2014 년 앙골라 수출 원유 배럴당 가격은 평균 100.4 달러로 2015 년 초 국가 예산안 예상치 98 달러보다는 조금 높고 2013 년 가격 107.4 달러보다는 6.5% 가 낮은 수치

- 2014 년 6 월 19 일 앙골라 산 원유는 배럴당 115.2 달러에 거래되며 유가폭락 초기에는 큰 영향을 받지 않았는데 , 12 월 앙골라 수출 원유가 평균이 76 달러였던 것을 보면 앙골라 원유가는 국제시장에 2 달 늦게 반영

- 석유 수출이 앙골라 외화 벌이의 가장 큰 수입원인 만큼 유가폭락은 앙골라 외환보유액에도 큰 영향

- 2014 년 국가 예산안은 330 억 달러의 외환보유액을 예상했지만 2015 년 수정 예산안은 309 억 달러로 하향조정하였으며 , 2014 년 10 월 앙골라 중앙은행의 발표에 따르면 외환보유액이 270 억 달러를 넘지 못함 .

- 외환보유액 감소로 인한 콴자화 평가절하가 발생하고 있는데 2014 년 6 월부터 현재까지 이미 콴자화는 4% 의 평가절하를 겪었고 , 2015 년 2 월 현재 중앙은행 고시 달러 당 환율은 105 콴자이며 일부 비공식 시장에서는 이미 150~180 콴자를 선회 . 끝 .

주앙골라 대한민국 대사관 주소 : Condominio Zenith, Torre 1, 3º Andar, Via AL 16, Luanda-sul Talatona, Angola 대표전화(근무시간) : +244-222-006-067~8
긴급연락전화(24시간) : +244-938-880-573
영사콜센터(서울, 24시간) : +82 (0)2 3210 0404
업무시간 : 8:00 am - 12:00 pm, 1:30 pm - 4:00 pm (월 - 금) 주 앙골라 대한민국 대사관 주소 : Condominio Zenith, Torre 1, 3º Andar, Via AL 16, Luanda-sul Talatona, Angola 대표전화(근무시간) : +244-222-006-067~8 긴급연락전화(24시간) : +244-938-880-573 영사콜센터(서울, 24시간) : +82 (0)2 3210 0404 업무시간 : 8:00 am - 12:00 pm, 1:30 pm - 4:00 pm (월 - 금) -->

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무궁무진한 돈의 흐름 배워요!
“학교 공부도 중요하지만 우리가 살면서 반드시 필요한 돈에 대한 공부도 해야 해요.” 주식 투자로 수익을 얻은 13세 초등학생이 유튜브 영상 독점적인 외환 분석 속에서 한 말인데요. 최근 적금 통장을 만들어 돈을 모으거나 주식 투자에 나서는 청소년들이 늘고 있어요. 이제 학생들에게도 돈은 단순히 물건을 사고파는 수단을 넘어 무궁무진한 가치가 있는 경제 수단으로 자리 잡은 거죠. 이런 사회적 흐름에 맞춰 금융 관련 직업에 대한 청소년들의 관심도 높아지고 있는데요. 지금부터 톡톡과 함께 다양한 금융 독점적인 외환 분석 전문가들의 세계로 떠나봅니다.


확률과 싸우는 투자 전문가 펀드매니저
펀드는 여러 사람들의 돈을 모아 주식, 부동산 등의 자산에 투자하는 상품을 말하는데요. 펀드매니저는 펀드를 관리하고 운영하는 일을 해요. 펀드매니저는 여러 사람으로부터 모은 투자금을 수익이 날만 한 곳에 투자하고, 이에 따라 발생한 수익과 손실은 투자자들이 모두 나누어 갖는답니다.

차트 앞에서 고민하고 있는 펀드매니저 [출처=mk.co.kr]

차트 앞에서 고민하고 있는 펀드매니저 [출처=mk.co.kr]

펀드매니저가 투자를 잘한 경우 모두가 큰 수익을 얻겠죠? 이때 펀드매니저에게는 확실한 금전적 보상이 주어지기 때문에 높은 성취감을 맛볼 수 있어요. 하지만 투자가 성공적이지 못할 경우 참여한 모든 사람들이 금전적 손해를 보게 되고, 펀드매니저를 향해 날카로운 비난이 쏟아집니다.

이렇게 오직 투자의 결과로 평가를 받는 직업인만큼, 펀드매니저는 늘 결과에 대한 부담감과 스트레스를 안고 일해야 해요. 금융 시장의 변화를 빠르게 이해하고 판단을 잘 내리기 위해서 높은 집중력을 유지해야 하다 보니 정신적인 피로감 또한 따라 온답니다. 고객의 돈을 대신 움직이는 일이기 때문에 강인한 책임감도 꼭 필요하고요.

하지만 순간적인 판단으로 승부를 거는 일에 자신이 있다면 충분히 매력을 느낄 만한 직업이기도 합니다. 매일 새로운 정보를 얻고, 역동적인 환경에서 근무할 수 있다는 것 역시 펀드매니저의 매력 포인트 중 하나예요. 한국 금융투자협회에서 시행하는 ‘투자자산운용사’시험에 합격해 자격을 취득하면 펀드매니저로 활동할 수 있답니다.

이런 친구에게 딱!
탁월한 수리력, 분석력과 강한 책임감이 있어요

관련 학과
경영학과, 경제학과, 금융보험학과, 세무학과


‘세금 알못’의 조력자 세무사
누구나 일을 하고 급여를 받거나, 물건을 사고팔 때 법에 따라 세금을 내야해요. 세금은 국가를 유지하고 국민들의 생활 발전을 위해 소득의 일부분을 국가에 납부하는 돈이죠. 그런데 세금 관련 법률인 세법은 거의 매년 개정이 되기 때문에, 매번 바뀐 세법을 적용해 세금을 계산하는 일은 쉽지 않아요. 그래서 개인·회사를 위해 세금 계산과 납부를 도와주는 세무사가 존재한답니다.

세무 문의사항에 대해 설명 중인 김지환 세무사 [출처=seouland.com]

세무 문의사항에 대해 설명 중인 김지환 세무사 [출처=seouland.com]

세무사는 매년 ‘열공’을 해야 하는 직업이기도 한데요. 세법 개정에 따라 고소득자의 세율이 올라가기도 하고, 반대로 지원이 필요한 사람에게 세금을 감면해 주는 정책이 생길 수도 있어요. 그렇기 때문에 의뢰자에게 도움이 되기 위해서는 세법이 바뀌는 경향과, 개정되는 부분에 대해서 매년 새롭게 연구하고 공부해야 하죠.

인공지능(AI)의 발전으로 향후 세무사가 인공지능으로 대체될 가능성이 크다는 전망도 나오고 있는데요. 따라서 미래의 세무사는 의뢰자에게 가장 합법적인 납세 절차를 조언하거나 세금을 절약할 수 있게 컨설팅을 하는 일, 회사의 경영 관리에 대한 조언을 하는 일 등 넓은 범위의 컨설팅 전문가로서 그 활동 영역을 넓혀갈 것으로 예상됩니다.

지역 내 활동 중인 세무사의 재능기부로 이뤄지는 ‘마을세무사’ 상담 [출처=eumseong.go.kr]

지역 내 활동 중인 세무사의 재능기부로 이뤄지는 ‘마을세무사’ 상담 [출처=eumseong.go.kr]

한국산업인력공단에서 시행하는 ‘세무사 자격증’ 시험을 통과하면 세무사가 될 수 있어요. 꼼꼼한 성격과 의사소통 능력을 갖춘 친구들이라면 계획을 세워 도전해봐도 좋겠죠?

이런 친구에게 딱!
수학적 능력과 분석적 사고능력이 있고 꼼꼼해요

관련 학과
세무학과, 회계학과, 경영학과, 경제학과


자산 가치 평가 전문가 감정평가사
폰 케이스는 만원, 이 공책은 천원…톡톡 친구들이 가진 모든 물건에는 가격이 있죠? 그럼 바다에 떠있는 배, 우리 동네 뒷산의 가격은 얼마일까요? 감정평가사는 작은 물건에서부터 부동산까지, 개인이 가진 자산의 가치를 평가해주는 사람입니다.

감정평가사가 가격 평가를 하는 대상은 토지·건물·자동차 등부터 지식 재산권 등의 무형 자산에 이르기까지 다양해요. 최근에는 개인의 능력이나 희귀한 반려동물 등 감정이 요구되는 자산의 종류가 더욱 많아지고 있답니다. 사람마다 각각의 관점으로 가치를 다르게 생각하기 때문에 감정평가사가 기준을 제시하는 거예요.

드론을 활용한 공공주택지구 감정평가 [출처=sentv.co.kr]

드론을 활용한 공공주택지구 감정평가 [출처=sentv.co.kr]

감정평가사에게 평가 의뢰가 들어오면 먼저 서류를 바탕으로 법적인 내용을 분석합니다. 그 후 현장에서 직접 대상 물건을 확인하고, 실질적인 가격을 도출하는 과정을 거쳐요. 국가에서 부여한 전문 자격을 가지고 일하는 점과, 하나의 직업을 통해 매번 다양한 장소와 자산을 만나는 점이 매력으로 꼽히죠.

박물관 소장 유물에 대한 감정평가 현장 [출처=bucheon.go.kr]

박물관 소장 유물에 대한 감정평가 현장 [출처=bucheon.go.kr]

감정평가사가 되기 위해서는 국가 전문자격시험인 ‘감정평가사 시험’에 합격해야 하는데요. 토익 점수가 700점 이상이어야 1차 시험을 볼 수 있다고 하니 감정평가사에 관심 있는 친구들은 영어공부도 열심히 하기로 약속해요!

이런 친구에게 딱!
수리능력이 있고, 현장조사에 필요한 체력이 좋아요

관련 학과
경제학과, 고고학과, 도시공학과, 문화인류학과


금웅시장 분석의 귀재 애널리스트
방탄소년단의 리더 RM이 중학생 시절 희망 진로로 선택했던 ‘애널리스트’는 분석가라는 의미를 가진 직업이에요. 금융 시장에서 애널리스트는 국내·외 경제 상황과 기업에 대한 분석을 합니다. 하지만 분석가라고 분석만 할 거라는 생각은 No! 애널리스트는 분석한 내용을 바탕으로 미래를 예측하는 일까지 담당해요. 분석 결과를 보고서로 작성해 발표하는 것도 애널리스트의 몫이죠.

2019년에 열린

2019년에 열린 '한국증시, 애널리스트로부터 듣는다' 간담회 [출처=yna.co.kr]

기업이 이윤을 많이 내면 주가가 오르고 그 반대의 경우 떨어지기 때문에, 독점적인 외환 분석 해당 기업 주식에 대한 투자 여부를 결정할 수 있도록 보고서를 쓰는 거예요. 현재 기업의 영업 환경은 어떤지, 자금은 어떻게 움직이고 있는지 등을 보며 기업의 미래를 전망하는 건데요. 이 전문적인 의견은 애널리스트의 회사와 회사 고객들의 투자를 돕기 위해 제공 된답니다.

SK텔레콤이 개최한 애널리스트 초청 세미나 [출처=techdaily.co.kr]

SK텔레콤이 개최한 애널리스트 초청 세미나 [출처=techdaily.co.kr]

애널리스트의 업무는 금전적 손익에 영향을 끼치는 만큼 큰 부담감을 동반해요. 정보를 모으고 분석하는 과정에서 오는 스트레스도 있죠. 하지만 애널리스트가 수학적 정보와 경제 흐름을 읽는 통찰력으로 전문성을 인정받으며 일하는 매력적인 직업인 것만은 부인할 수 없을 거예요.

애널리스트가 되기 위해서는 금융 투자협회에서 시행하는 ‘금융 투자 분석사’ 자격증이 필수라고 하니 ‘분석적 사고’에 자신 있는 톡톡 친구들이라면 꼼꼼히 알아보고 준비해봐요 ! 해외 기업 분석을 위한 영어· 중국어 역량도 부지런히 키워보고요.

이런 친구에게 딱!
수리적 분석력과 외국어 실력을 갖췄어요

관련 학과
경영학과, 경제학과, 국제통상학과, 회계학과


외환 시장 ‘0.1초의 승부사’ 외환 딜러
0.1초는 굉장히 짧은 시간이지만 스포츠 경기의 승패가 갈리기도 하고, 친구와의 독점적인 외환 분석 게임에서 누가 이기는지가 결정되기도 해요. 각국의 통화, 즉 돈이 거래되는 국제 금융시장에서는 이 0.1초 동안에도 수백, 수천만 달러가 오고 간답니다.

외환 딜러는 국제 금융시장에서 쓰이는 달러, 유로화, 엔화 등 각국의 화폐를 가장 쌀 때 사고, 가장 비쌀 때 팔아서 그 차액으로 이익을 내는 일을 해요. 사고파는 버튼을 누르는 0.1초의 타이밍 차이로 이익을 낼지 손해를 보게 될지가 갈리고, 그 액수도 달라지는 것이죠.

업무를 보고 있는 외환딜러들 [출처=yna.co.kr]

업무를 보고 있는 외환딜러들 [출처=yna.co.kr]

그저 ‘감’으로 화폐를 사고팔 타이밍을 정하는 것이라고 생각했다간 큰 코다쳐요. 우리나라 돈과 다른 나라 돈의 교환 비율인 환율은 세계적인 정세에 따라 수시로 바뀌기 때문에 외환 딜러는 이익을 내기 위해 세계정세와 경제, 금융정보를 수집하며 외환 시장을 분석합니다. 큰 손실이 날 가능성도 항상 있는 만큼, 정보와 씨름하며 긴장감 속에서 일해야 하는 직업이죠.

이런 외환 딜러에게 가장 보람 있는 순간은 많은 수익을 낼 때예요. 고용형태에 따라 차이는 있지만, 일정 기간의 목표치를 달성하면 성과급을 받는 경우도 있답니다. 분석한 자료를 바탕으로 타이밍 싸움에서 승리하면 그 기쁨이 무척 짜릿하다고 하는데요. 성취감 뒤에 숨겨진 스트레스와 부담감에도 잘 대처할 수 있는 결단력 있는 친구라면 도전해보세요!

이런 친구에게 딱!
통계학적 판단력·직관력이 있고 외국어에 능숙해요

관련 학과
경영학과, 경제학과, 국제통상학과, 통계학과


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독점적인 외환 분석

등록 :2007-10-03 21:24 수정 :2007-10-04 00:58

전경련·공정위 주장 비교

공정거래법상 독과점 사업자의 가격 남용 행위를 제재하는 규정의 개정 문제를 둘러싸고 전경련과 공정위의 공방이 뜨겁다. 전경련이 지난 2일 기자간담회를 열어 “지나친 가격 규제는 시장원리에 어긋난다”며 개정안 추진에 제동을 걸고 나서자, 공정위가 반박 자료를 내고 전경련이 재반박하는 등 날선 신경전이 벌어지고 있다.

핵심 쟁점은 시장지배적 사업자의 남용 행위를 규정한 공정거래법 시행령 제5조 2항이다. 개정안은 가격 남용 행위의 유형과 기준을 좀더 구체화시켰다. 예컨대 현행 시행령에서는 가격 남용 행위를 (시장지배적 사업자의) 가격 변경에 대해서만 규정하고 있으나, 개정안은 가격의 ‘부당한 결정과 유지’까지로 확대했다. 전경련이 특히 문제 삼는 대목은 ‘상품 독점적인 외환 분석 가격이 정당한 이유 없이 공급에 필요한 비용보다 현저하게 높은 경우’이다. 투입 비용으로 적정 가격을 따져보는 비용-가격 분석법은 비교 대상의 가격을 현실적으로 파악하기 어려울 뿐 아니라 기업 경영권을 침해할 소지도 크다는 것이다. 가격이 시장의 수요와 공급에 의해 결정되는 시장원리를 외면한 채 공급 요인 분석에만 의존하는 것도 문제라고 지적하고 있다.

전경련은 독점적인 외환 분석 무엇보다 가격 그 자체를 정부가 통제하려는 게 아니냐는 의구심을 갖고 있다. 황인학 전경련 경제본부장은 “개정안의 내용은 사실상 정부의 직접적인 가격 규제라는 점에서 시장 경제에 반할뿐더러, 규제 완화 추세를 거스르는 것”이라고 주장했다.

그러나 공정위는 “독과점적 사업자가 지배력을 남용하는 경우만 규율하는 것으로, 직접적 가격 규제와는 본질적으로 다르다”며 전경련 주장을 일축했다. 김치걸 공정위 경쟁정책팀장은 “경쟁이 일어나지 않는 독점적 시장을 염두에 둔 것”이라고 말했다.

공정위가 현행 가격 남용 조항에 손을 대려는 것은, 현행 공정거래법에서 규정한 ‘시장지배적 사업자’보다 훨씬 독점적인 성향이 강한 사업자가 생겨나면서 그 독점적 지배력으로 많은 부당이득을 챙기고 있다고 판단하기 때문이다. 진입 장벽으로 말미암아 실질적인 경쟁이 이뤄지지 않는 독점적인 외환 분석 독점적 거래 분야를 겨냥하고 있는 것이다.

공정위가 문제의 시장을 지목하지 않았지만, 정유와 이동통신 등이 거론된다. 최근 유럽에서도 시장지배적 사업자의 가격 남용 문제로 전기나 가스, 물, 통신시장 등이 도마에 올랐다. 우리나라의 경우 외환위기 이후 시장지배력이 더 확대되고 있는 사업자들을 눈여겨볼 필요가 있다.

공정위는 지난 1999년 129개 품목에서 324개 사업자를 시장지배적 사업자로 지정·고시한 바 있다. 공정위는 이를 마지막으로 고시 제도를 폐지했다. 그러나 외환위기를 거치면서 일부 업종에서 독점적 지배력이 더 커졌으며 이에 대한 제재가 필요해졌다는 게 공정위의 판단이다.


현행 공정거래법은 가격 남용 금지 조항을 위반한 시장지배적 사업자에게 시정 조처와 함께 매출액의 3% 이내에서 과징금을 물리게 돼 있다. 이는 개정안에서도 동일하게 적용된다. 다만 공정위는 적용 요건을 더 엄격히 하는 등 일부 내용을 보완한 수정안을 만든 뒤 다음달부터 시행에 들어갈 방침이다. 그러나 전경련은 개정안 자체를 재검토해야 한다는 태도여서 양쪽의 팽팽한 대립이 예상된다.

TOWS 분석이란 기업 외부환경의 기회와 위협을 찾아내고 기업 내부환경의 강점과 약점을 발견해, 기회를 활용하고 위협은 억제하며, 강점을 활용하고 약점을 보완하는 전략 수립을 말한다. 외부환경에서 유리하게 작용하는 기회요인, 외부환경에서 불리하게 작용하는 위협요인, 경쟁사 대비 강점, 경쟁사 대비 약점이 각각 무엇인지 알아보도록 하자.

Threat 외부환경에서 불리한 위협요인은 무엇인가?
· 금융시장 성장성 둔화
· 금융시장 경쟁 심화
· 연체율 상승 우려

Opportunity 외부환경에서 기회요인은 무엇인가?
· 핀테크 시대의 도래
· 트랜잭션 뱅킹의 중요성 증대

Weakness 소비자로부터 약점으로 인식되는 것은 무엇인가?
· 자금운용 구조
· 배당금 지출 부담

Strength 소비자로부터 강점으로 인식되는 것은 무엇인가?
· 자산관리 역량
· 외환 및 해외 네트워크

Threat: 하나은행의 위협요인

Analysis 1. 금융시장 성장성 둔화
금융시장의 성장성 둔화가 지속될 것으로 보인다. 글로벌 경제 불안이 지속되고 있으며 국내 경기 역시 장기적인 저성장 국면, 부동산 경기에 대한 우려, 소득 대비 과도한 가계대출 부담, 조선·해운·건설 등 특정 고위험업종 부실화 가능성, 중소기업의 취약한 재무상태 등이 이어지고 있기 때문이다. 또한 대출금리의 상승 및 주요국 통화정책 등 다양한 경제 이벤트로 인한 리스크가 이어질 것으로 보인다. 외환위기 이후 은행권은 구조조정과 지주사 전환 등을 통하여 자산규모의 대형화로 자산성장을 도모하고 있으나, 성장세가 둔화되고 있다.

Analysis 2. 금융시장 경쟁 심화
금융시장의 경쟁이 지속적으로 심화되고 있다. 금융회사 간 뿐만 아니라 금융회사와 비금융회사 간의 경쟁까지 더욱 치열해질 것으로 예상된다. 지방은행 금융그룹의 영향력 확대와 은행간 M&A, 계좌 이동제 시행, 외국환업무 규제완화, 인터넷전문은행의 영업확대, 핀테크 활성화, ISA(개인종합자산관리계좌) 등의 등장에 따라 국내은행들은 더욱 치열한 경쟁에 직면하고 있다. 특히 핀테크 기업들은 신규고객 유치비용이 기존 은행보다 10분의 1, 적게는 50분의 1이나 저렴하기 때문에 기존 은행 지점의 고객 유치 기능이 타격을 받을 것으로 예상되고 있다.

Analysis 3. 연체율 상승 우려
한국은행이 2021년 하반기 두 차례 기준금리를 인상하면서 1년 여간 지속된 제로금리 시대는 막을 내렸다. 은행들은 금리 인상을 양날의 검으로 보고 있다. 코로나19 불확실성이 여전히 큰 상황에서 금융지원 조치가 종료되면 연체율이 상승할 수 있기 때문이다. 연체율 폭증으로 건전성이 악화된다면 은행에 악재가 될 수 있다. 각 금융기관은 엄격한 기준으로 충당금을 적립해 대출부실화 가능성에 적극적으로 대비해야 한다. 하지만 건전성 관리를 잘할 경우 기준금리 인상에 발맞춰 순이자마진(NIM)을 높일 수 있는 계기가 될 수 있다.

Opportunity: 하나은행의 기회요인

Analysis 1. 핀테크 시대의 도래
디지털 혁신의 시대가 도래하며 핀테크가 전통적인 금융시장에 변화를 일으키고 있다. 금융시장에 핀테크 기업들이 진입하면서 은행들의 기존 독점적 지위가 약해지고 경쟁이 더욱 심화되었지만, 은행들은 위기 속에서 기회를 모색할 수 있다. 은행이 지금까지 축적해온 금융업에 대한 노하우와 자본력, 정보력을 바탕으로 외부의 혁신적 기술을 가진 핀테크기업과 보다 쉽게 협업할 수 있어 직접적인 연구개발(R&D) 리스크를 줄이는 기회로 삼을 수도 있다. 또한 대면 채널의 필요성이 사라지면서 오프라인 창구 운용이 축소되면 고정 비용 절감 효과를 누릴 것으로 보인다.

Analysis 2. 트랜잭션 뱅킹의 중요성 증대
은행이 기업 고객들에게 제공하는 통합 자금관리 서비스 트랜잭션 뱅킹(TB·Transaction Banking)의 중요성이 증대되고 있다. 트랜잭션 뱅킹 사업은 호경기와 불경기간 수익 규모 차이가 다른 부문에 비해 작아, 은행들에게 비교적 안정적인 사업이다. 또한 전문가들에 따르면 앞으로 아시아·태평양 지역이 전 세계 트랜잭션 뱅킹 시장의 상당 부분을 차지해, 2020년에는 전 세계 트랜잭션 뱅킹 시장의 40% 가까이 창출한 것으로 집계되었다.

Weakness: 하나은행의 약점

Analysis 1. 자금운용 구조
하나은행은 2014년부터 대기업의 신용리스크 우려 증가 및 포트폴리오 최적화를 위해 대기업대출 비중을 축소하고 있는 반면, 현재 중소기업대출, 특히 소호대출을 중심으로 대출을 확대하고 있다. 중소기업 대출의 경우 정부의 보증 확대, 만기 연장 등 정책적 지원에 힘입어 견조한 성장세를 유지하고 있다. 금융위기 이후 은행의 지속적인 부실여신 관리에 따라 여신건전성과 대손비용이 점차 안정화되고 있는 점은 긍정적이다.

중소기업 대출은 대기업 대출과 달리 연쇄도산이나 시스템 위기를 유발할 가능성은 크지 않지만, 평균적으로 연체율이 높다. 취약업종 구조조정 및 자영업자 대출 건전성 이슈, 가계부채 문제 등의 불확실성은 향후 위협요인으로 작용할 가능성이 있다.

Analysis 2. 배당금 지출 부담
하나은행은 하나금융지주의 핵심 자회사로서 그룹의 자금소요에 따라 배당금 지출부담이 향후에 발생할 위험이 있다. 하나금융지주의 자회사로는 하나금융투자, 하나캐피탈, 하나생명 등이 있지만, 대부분의 수익이 은행에서 창출되고 절대적인 규모도 크기 때문에, 향후 그룹의 성장전략에 따른 배당 수준 확대 시 배당금을 지출해야 하는 가능성을 배제할 수 없다.

Strength: 하나은행의 강점

Analysis 1. 자산관리 역량
하나은행은 다양한 상품과 서비스를 통해 차별화된 고객맞춤형 종합자산관리 서비스를 제공하고 있다. 앞서가는 PB서비스를 제공할 수 있도록 VIP Advisor의 영업점 배치, PB자산관리시스템 전 영업점 확대도입 등 자산관리 서비스를 강화하고 있다. 하나은행은 자산관리 노하우와 명성을 바탕으로 2021년 말 글로벌 PB어워드(더뱅커誌&PWM)에서 통산 9번째 '대한민국 최우수 PB은행' 수상, 2022년 초 유로머니誌 '대한민국 최우수 PB은행' 총 15회 수상 등 PB부문 전문성을 국제적으로 인정받고 있다.

Analysis 2. 외환 및 해외 네트워크
하나은행은 외국환업무, 해외 네트워크 분야에서 경쟁력이 있다. 옛 외환은행의 외환 분야 강점을 바탕으로, 트랜잭션 뱅킹과 관련한 새로운 상품·서비스를 개발하고 출시하고 있다. 합병 전 한국외환은행은 1967년 외국환 전문은행으로 설립되어 외국환 거래와 무역금융의 지원업무를 영위해왔으며, 일반 은행으로 전환된 이후 기업금융 부문을 강화하는 동시에 무역금융과 국제금융분야에서 독보적인 은행으로 자리매김해왔다.

하나은행은 전세계 135개국 소재 글로벌 은행들과 환거래 계약을 체결하는 등 무역금융 및 외국환 분야에서 대한민국 내 독보적 1위를 유지하고 있으며, 무역금융 거래규모 성장에 맞춰 시장지배력도 강화되고 있다. 또한 국내은행 중 글로벌 부문에서 가장 높은 순이익을 기록하고 있다. 현지화와 함께 핀테크 및 모바일 분야 강화 등을 통해 해외시장에서 성장세를 보이고 있다.

필진 ㅣ이창민 잡코리아 객원연구원
에디터 ㅣ임동규 [email protected]

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